Frühzeitig mit der Altersvorsorge beginnen

Ochtrup. Für viele Schulabgänger hat Anfang August eine neue Zeitrechnung begonnen: die der beruflichen Ausbildung. Zum Berufsstart sind allerdings noch einige Fragen zu klären. Dabei sollten die Vermögenswirksamen Leistungen (VL) nicht vergessen werden. Denn Unternehmen und Staat unterstützen Arbeitnehmer beim Sparen. „Wer zulageberechtigt ist und nicht vermögenswirksam spart, verschenkt viel Geld“, so die Beraterinnen und Berater von der Volksbank Ochtrup eG.

Die meisten Arbeitnehmer haben Anspruch auf Vermögenswirksame Leistungen, was im Tarif- oder Arbeitsvertrag geregelt ist. Bis zu 40 Euro monatlich zahlen Arbeitgeber direkt auf ein separates 
VL-Konto ein. Obendrein fördert der Staat das Vermögenswirksame Sparen mit einer Arbeitnehmersparzulage, wenn das zu versteuernde Einkommen nicht mehr als 17.900 Euro (für Alleinstehende) beziehungsweise 35.800 Euro (für Verheiratete) im Jahr beträgt. Die Höhe des 
Zuschusses ist abhängig von der Anlageform. Investiert der Sparer seine VL in förderfähige Aktienfonds, so erhält er jährlich 18 Prozent bis zu einem Höchstbetrag von 400 Euro, also 72 Euro pro Jahr.

Nach einer gesetzlich festgelegten Einzahlungsdauer von sechs Jahren und einer Wartezeit bis zum Ende des jeweiligen Kalenderjahres steht das angesammelte Vermögen dem Sparer schließlich zur freien Verfügung. „Bei einer VL-Zahlung von 34 Euro monatlich und einer staatlichen Zulage von 72 Euro im Jahr wären dies insgesamt 2.880 Euro“, rechnet Britta Nobbenhuis von der Volksbank Ochtrup eG vor. Zählt man die Erträge von Aktienfonds in Höhe von durchschnittlich acht Prozent jährlich hinzu, so würde das Vermögen sogar auf 3.802 Euro wachsen. Statt Aktienfonds können Anleger auch risikoärmere Produkte wie Rentenfonds oder Mischfonds als VL-Anlage wählen. Jedoch sind die Renditechancen dieser Investments niedriger und der staatliche Zuschuss entfällt.

Alternativ können VL-Sparer, die sich später den Wunsch von einem eigenen Haus oder einer Wohnung erfüllen möchten, einen Bausparvertrag abschließen. Denn Bausparen wird unter den bereits genannten Voraussetzungen ebenfalls staatlich gefördert. Hier fällt die Arbeitnehmersparzulage mit neun Prozent bis zu einem maximalen Sparbetrag von 470 Euro allerdings niedriger aus. Das entspricht 43 Euro jährlich. Dafür werden weitere Sparleistungen, die aus eigener Tasche gezahlt werden, unter bestimmten Bedingungen zusätzlich mit einer staatlichen Wohnungsbauprämie belohnt.

Britta Nobbenhuis von der Volksbank Ochtrup eG: „Auch wer nicht förderberechtigt ist, sollte keinesfalls auf die ihm zustehenden VL seines Arbeitgebers verzichten. Denn auch ohne staatliche Hilfe entwickelt sich im Laufe der Zeit eine stattliche Summe, die vor allem im Hinblick auf die Altersvorsorge viel wert ist.“